Aprende lo que el crédito comercial realmente le cuesta a tu negocio

Una de las mejores fuentes de financiación que muchas pequeñas y medianas empresas, como suelen ser restaurantes, comercios o compañías digitales como casas de apuestas que tienen en su haber quiniela nfl, tienen provienen del financiamiento para PYME´s o bien, los créditos comerciales.

Un financiamiento es ideal para cuando deseas expandir tu negocio, incrementar tu línea de productos y se requieren contribuciones de capital.

Aquí la idea es presentar todo un plan de expansión para que se otorgue con relativa facilidad dico financiamiento.

En cuanto al crédito comercial proviene de una buena elección y trabajo con tus proveedores.

Es a través de ellos como se logra una base de confianza comercial para establecer créditos sanos en ambos sentidos.

Sin embargo, al ser un crédito, debes conocer que éste tiene de forma implícita un costo y es tu tarea conocerlo a la perfección.

A su vez el proveedor debe ser claro en sus políticas ante el crédito que se pueda extender hacia tu negocio.

Veamos un ejemplo y utilizando una fórmula para calcular el costo del crédito comercial.

También puedes usar esta fórmula para calcular el costo si no aceptas el descuento comercial.

Digamos que a tu empresa se le ofrecen términos de intercambio de 2/10, neto 30.

Esto significa que te otorgan un 2% de descuento si pagas la factura dentro de los primeros 10 días, de lo contrario deberás pagarlo al terminar los 30 días.

Ok! en este caso no podrás tomar el 2% de descuento. En otras palabras, no tienes el flujo de efectivo para pagar la factura y recibir el descuento dentro de los 10 días, ¿cuánto te costará esto?

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Vamos a calcular el costo de no tomar el descuento con la siguiente ecuación:

  • Porcentaje de descuento ÷ (1- el % de descuento) x [360 / (días completos de pago permitidos – días de descuento)]

Aquí está la explicación paso a paso de la ecuación usando el ejemplo anterior: 2/10 neto 30.

  • Divide el porcentaje de descuento, 2%, por (100% – 2%), la diferencia del 100% menos el porcentaje de descuento del 2%. Es igual a 2.0408%
  • Divide 360, días nominales en un año, por la suma de los días completos de pago permitidos (30 días) menos los días de descuento permitidos (10 días). Es igual a 18.
  • Multiplica el resultado de 2.0408% por 18. Es igual a 36.73%, la tasa de interés real anual cobrada.

De acuerdo con los términos en este ejemplo, 36.73% es el costo de no tomar el descuento. Podrías obtener una cooperativa de crédito o un préstamo bancario a una tasa más baja que esa.

Entonces ¿Debería tu empresa utilizar el crédito comercial para comprar tu inventario y suministros o recurrir a otra fuente de financiamiento?

Si tu empresa tiene el flujo de caja libre para tomar el descuento ofrecido en los términos de crédito, entonces lo más aconsejable es que tomes el descuento.

Sin embargo, debes calcular el costo del crédito comercial o el costo de no tomar el descuento como en la sección anterior.

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Si no tienes el flujo de efectivo para tomar el descuento, por lo general es mejor buscar una forma de financiación más barata.

Lo mejor es siempre es mejor tener suficiente flujo de caja disponible para tomar el descuento.

Todo tipo de restaurantes incluyendo los cafés requieren sistemas y procedimientos

Sea pequeño o grande, lujoso o sencillo, todo establecimiento que ofrezca alimentos incluyendo ese pequeño restaurante donde tomas un delicioso café requieren de sistemas y procedimientos.

Por otro lado, los sistemas y procedimientos de cafeterías deben proporcionar una experiencia cómoda y agradable para los clientes en el restaurante (que es la parte delantera de la casa) y también deben asegurarse de que la cocina (o la parte trasera de la casa) funcione de forma eficiente.

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Así los clientes recibirán alimentos de forma atractiva y oportuna.

Además, debe haber sistemas y procedimientos establecidos para permitir que el frente de la casa se comunique de forma efectiva con la parte posterior de la casa para proporcionar a los clientes una experiencia gastronómica óptima.

a) El frente de la casa

Los sistemas y procedimientos del frente de la casa para un café restaurante deberían crear un ambiente atractivo y atender las necesidades de los clientes.

Un anfitrión debe saludar a los clientes cuando entran por la puerta y llevarlos a su mesa.

Las asignaciones de mesa deben distribuir los clientes disponibles de forma uniforme entre los miembros del personal de espera para mantener manejables las cargas de trabajo y garantizar que los clientes reciban sus alimentos de forma oportuna.

Los camareros deben saludar a los clientes y tomar pedidos de bebidas y aperitivos poco después de sentarse, y el personal debe llenar vasos con agua.

Los camareros deben tomar los pedidos de entrada después de entregar las bebidas y deben tomar los pedidos de postres después de quitar los platos de los platillos principales.

El personal debe ayudar a mantener limpias y despejadas las áreas para comer entre campos y entre clientes.

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Esto me recuerda mis vistas a Aida, un hermoso Café Santa Fe en donde puedes pasar un rato muy agradable y bien atendido.

b) Detrás de la casa

Los sistemas y procedimientos de la parte trasera de la casa para un café restaurante implican llevar alimentos de calidad a los clientes de forma eficiente.

Se debe asignar personal de cocina diferente para producir diferentes tipos de elementos del menú, como ensaladas, platos principales o postres.

Siempre que sea posible, los ingredientes deben prepararse con anticipación y deben estar accesibles en la estación de trabajo de cada empleado.

Las existencias deben rotarse concienzudamente tanto en las estaciones de trabajo individuales como en las áreas de almacenamiento.

Las especialidades diarias deben hacer un uso creativo de los ingredientes excedentes.

Las estaciones de trabajo deben mantenerse limpias y seguras, y los empleados deben seguir horarios de limpieza diarios y semanales.

c) Interacción entre ambos lados

Un café restaurante debe tener sistemas y procedimientos para comunicar los pedidos de los clientes a los cocineros que completarán esos pedidos.

Este sistema puede ser una red computarizada o puede ser tan simple como entregar físicamente una nota escrita a mano.

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Un sistema exitoso debe presentar los pedidos al personal de la cocina de forma secuencial para que los clientes reciban sus alimentos de acuerdo al momento en que hacen sus pedidos y para que los comensales en la misma mesa reciban sus alimentos al mismo tiempo.

¿Qué es un sistema de facturación electrónica?

Los sistemas de facturación electrónica son sistemas informáticos que ayudan a generar y entregar facturas y aceptar pagos de clientes.

El flujo de una factura a través de un sistema de facturación electrónica generalmente sigue este camino:

  • Los datos de facturación del cliente se agregan en un sistema de facturación
  • La factura del cliente es generada por el sistema de facturación
  • La facturación se pasa al sistema de facturación electrónica
  • Las facturas se agregan y se envían al cliente en línea
  • El cliente recibe un nuevo correo electrónico de notificación de factura
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Existen dos tipos principales de sistemas de facturación electrónica utilizados para la facturación electrónica: sistemas de facturación directa y sistemas de agregación bancaria.

La mayoría de las compañías de servicios públicos permiten a los clientes iniciar sesión en el sitio web de servicios públicos para ver y pagar facturas. Este es un ejemplo de facturación electrónica directa.

Algunas facturas pueden integrarse en el sistema de pago de facturas de un banco.

En este caso, los usuarios pueden iniciar sesión en el sitio web de su banco y pagar las facturas de varios facturadores a través de la misma interfaz.

Este es un ejemplo de sistemas de agregación de bancos.

¿Cuál es la diferencia entre un recibo de pago electrónico y una facturación electrónica?

Un recibo de pago electrónico y una facturación electrónica tienen aspectos similares, pero no son lo mismo.

La facturación electrónica es simplemente enviar facturas digitalmente, pero la función de pago no está integrada como lo está con la facturación electrónica.

La facturación de Coupa Advantage es un ejemplo de facturación electrónica, ya que los usuarios pueden enviar rápidamente facturas por correo electrónico y cuenta con las funciones de pago, por lo que ambos procesos se integran automáticamente.

Las herramientas de pago y facturación todo en uno también se conocen como software de automatización AP.

En un sitio web de banco o de servicios públicos, puede ver la factura y enviar un pago electrónico. El proceso para las empresas generalmente requiere un software más avanzado que el que ofrece un banco tradicional.

¿Cuáles son los estándares de facturación electrónica y codificación?

La facturación electrónica requiere que las facturas y los pagos se transmitan utilizando un formato aceptado.

Estos estándares de codificación abarcan toda la industria y están establecidos por las principales asociaciones.

Hay cuatro partes principales involucradas en la facturación electrónica que deben seguir estos estándares:

  • El proveedor de pago de facturas
  • El proveedor de servicios de facturación
  • El consolidador
  • El proveedor de servicio al cliente
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Todas las partes trabajan juntas para manejar el proceso de aprobación de factura de extremo a extremo y las necesidades del cliente.

En algunos casos, un proveedor de servicios puede ofrecer múltiples funciones en este flujo de proceso.

Abasteo, por ejemplo, ofrece una solución completa de facturación electrónica para empresas del cual Coupa maneja la facturación electrónica y generalmente envía la autorización para pagar a un módulo AP de un sistema ERP.