Una de las mejores fuentes de financiación que muchas pequeñas y medianas empresas, como suelen ser restaurantes, comercios o compañías digitales como casas de apuestas que tienen en su haber quiniela nfl, tienen provienen del financiamiento para PYME´s o bien, los créditos comerciales.

Un financiamiento es ideal para cuando deseas expandir tu negocio, incrementar tu línea de productos y se requieren contribuciones de capital.

Aquí la idea es presentar todo un plan de expansión para que se otorgue con relativa facilidad dico financiamiento.

En cuanto al crédito comercial proviene de una buena elección y trabajo con tus proveedores.

Es a través de ellos como se logra una base de confianza comercial para establecer créditos sanos en ambos sentidos.

Sin embargo, al ser un crédito, debes conocer que éste tiene de forma implícita un costo y es tu tarea conocerlo a la perfección.

A su vez el proveedor debe ser claro en sus políticas ante el crédito que se pueda extender hacia tu negocio.

Veamos un ejemplo y utilizando una fórmula para calcular el costo del crédito comercial.

También puedes usar esta fórmula para calcular el costo si no aceptas el descuento comercial.

Digamos que a tu empresa se le ofrecen términos de intercambio de 2/10, neto 30.

Esto significa que te otorgan un 2% de descuento si pagas la factura dentro de los primeros 10 días, de lo contrario deberás pagarlo al terminar los 30 días.

Ok! en este caso no podrás tomar el 2% de descuento. En otras palabras, no tienes el flujo de efectivo para pagar la factura y recibir el descuento dentro de los 10 días, ¿cuánto te costará esto?

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Vamos a calcular el costo de no tomar el descuento con la siguiente ecuación:

  • Porcentaje de descuento ÷ (1- el % de descuento) x [360 / (días completos de pago permitidos – días de descuento)]

Aquí está la explicación paso a paso de la ecuación usando el ejemplo anterior: 2/10 neto 30.

  • Divide el porcentaje de descuento, 2%, por (100% – 2%), la diferencia del 100% menos el porcentaje de descuento del 2%. Es igual a 2.0408%
  • Divide 360, días nominales en un año, por la suma de los días completos de pago permitidos (30 días) menos los días de descuento permitidos (10 días). Es igual a 18.
  • Multiplica el resultado de 2.0408% por 18. Es igual a 36.73%, la tasa de interés real anual cobrada.

De acuerdo con los términos en este ejemplo, 36.73% es el costo de no tomar el descuento. Podrías obtener una cooperativa de crédito o un préstamo bancario a una tasa más baja que esa.

Entonces ¿Debería tu empresa utilizar el crédito comercial para comprar tu inventario y suministros o recurrir a otra fuente de financiamiento?

Si tu empresa tiene el flujo de caja libre para tomar el descuento ofrecido en los términos de crédito, entonces lo más aconsejable es que tomes el descuento.

Sin embargo, debes calcular el costo del crédito comercial o el costo de no tomar el descuento como en la sección anterior.

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Si no tienes el flujo de efectivo para tomar el descuento, por lo general es mejor buscar una forma de financiación más barata.

Lo mejor es siempre es mejor tener suficiente flujo de caja disponible para tomar el descuento.

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